Много финтех продукти и решения под някаква форма вече са станали част от нашето ежедневие. Все по-драматично започват да се променят процесите на банковите услуги като например плащането на стоки и сметки, и тегленето на заеми. Общата стойност на глобалния финтех пазар се очаква да достигне 305 милиарда долара до 2025 г.
На финансовите институции също им се налага непрекъснато да се адаптират, тъй като се опитват да предвидят нуждите на потребителите, както и да удовлетворят настоящите си клиенти и да предотвратят измами.
Докато нашият свят все повече се обръща към решения, базирани само на цифровите технологии, ние разглеждаме тенденциите, които ще определят бъдещето. Ако искате да видите какво предстои в тази разрастваща се индустрия, разгледайте нашия списък с 7 ключови тенденции във финтех индустрията.
-
Потребителите и инвеститорите проявяват все по-голям интерес към вграденото финансиране (embedded finance)
Вграденото финансиране е интегрирането на финансови услуги в нефинансови уебсайтове и приложения. Обемът на търсенето на „вградени финанси“ се увеличава рязко – с повече от 633% за 5 години. Тази услуга се дължи на нуждите на потребителите и желанието им за удобство.
Един прост пример е сайт за електронна търговия, който предлага опции за покупка сега, плащане по-късно (BNPL). Търсенията за „BNPL“ са се увеличили с 662% през последните 5 години.
Вместо да се налага да посещават банка, за да получат заем и да прекарват часове в оформяне на документи, потребителите имат възможност да получат достъп до кредит, без да напускат платформата, в която се намират.
Другият пример са вградените плащания. Потребителите не трябва да въвеждат информацията за кредитната си карта всеки път, когато искат да направят покупка, защото тя се запазва.
Пазарът на вградените финансови услуги понастоящем възлиза на 54,3 млрд. долара и се очаква да нарасне до над 248 млрд. долара до 2032 г. Както е известно инвеститорите забелязват тази тенденция.
През 2021 г. инвестициите в рисков капитал в областта на вграденото финансиране достигат 4,25 млрд. долара. Това е 3 пъти повече от стойността на направените през 2020 г. такива. Най-популярният инструмент за вградено финансиране в момента е извършването на плащания чрез дигитален портфейл.
Insider Intelligence съобщава, че 42% от американците са използвали цифров портфейл. Друг равностоен процент от потребителите (23%) са използвали BNPL или са изпращали пари чрез социалните медии.
Компаниите, които могат да се възползват от тази тенденция навреме, ще видят положителна реакция от своите клиенти.
-
Решенията на Regtech осигуряват точност и ефективност
Финансовите институции ежедневно получават огромни количества данни. Те обаче са прекалено много, за да се обработват ръчно. Освен това компаниите трябва да имат задълбочени познания за безпрецедентното количество закони и разпоредби, които трябва да спазват.
Именно тук се появява regtech (регулаторна технология). Тя използва облачни технологии, машинно обучение и анализ на големи обеми от данни, за да идентифицират и предотвратяват рискове, както и да спазват нормативните изисквания.
Този вид технологии могат да предложат по-добра ефективност, по-голяма точност и по-добри познания за цялата компания. Juniper Research прогнозира, че между 2022 и 2026 г. индустрията на regtech ще отбележи 200% ръст.
Финансовите институции, които инвестират в regtech решения, се надяват спестените разходи да се отразят на крайния резултат. Повече от 30% от финансовите институции изразходват над 5% от приходите си за постигане на съответствие с изискванията.
Цената обаче за спазването на нормативните изисквания е предизвикателство за повечето финансови институции. Тъй като разходите за подходящо обучен персонал се увеличават. Компаниите, които не успяват да гарантират правилното отчитане и спазване на изискванията, са заплашени от значителни глоби.
-
Роботизираната автоматизация на процесите поема рутинните задачи
Много финансови институции се обръщат към автоматизацията на роботизираните процеси, за да намалят разходите и да направят екипите си по-ефективни. Тази технология се нарича още „софтуерна роботика“. Тя е полезна за автоматизиране на повтарящи се, базирани на правила, отнемащи време задачи, които не изискват човешки мозък.
Тази технология се нарича още „софтуерна роботика“. Тя е полезна за автоматизирани на повтарящите се, базирани на правила, отнемащи време задачи, които не изискват човешки мозък.
Grand View Research прогнозира, че пазарът за роботизирани системи ще расте с 38,2% CAGR от 2022 г. до 2030 г. Голяма част от този ръст се очаква да дойде от секторите банкиране, финансовите услуги и застраховане, които през 2021 г. съставляват почти 30% от общия пазар.
Gartner съобщава, че 80% от финансовите лидери вече са внедрили роботизирани решения в своя бизнес или имат планове да го направят. До 2024 компанията, прогнозира, че финансовите директори, които са стимулирали внедряването на технологиите за хиперавтоматизация и са преработили оперативните процеси ще спестят 30% от разходите за дейността на своята компания.
-
Финтех компаниите предлагат финансови решения заедно със зелени инициативи
Тъй като потребителите и корпорациите започват да наблягат повече на екологично устойчивите практики, финтех индустрията се възползва от възможността. Обемът на търсене за „зелени финансови технологии“ се е покачил до 108% през последните 5 години. Към този момент само 8% от основателите на финтех твърдят, че са в категория „устойчив финтех“.
Въпреки това инвеститорите се ориентират към този сектор. От 2020 г. до 2021 г. инвестициите на рисков капитал в зелените финтех технологии са нараснали със 100% за обща годишна инвестиция от над 40 млрд. долара в повече от 600 рискови сделки.
Зелените финтех стартъпи и инициативи обхващат целия свят, но най-голяма концентрация на тези компании има в Швейцария, Испания, Сингапур и Швеция.
